結論｜平均より「生活防衛＋目的別」が大切
共働き世帯の貯金額に絶対的な正解はありません。
ただし、不安なく生活を続けるための目安として、まずは
- 生活防衛資金：生活費の3〜6か月分
- その上で、目的別の貯蓄（教育・住宅・老後など）
を段階的に積み上げていく考え方が現実的です。
「平均額」に一喜一憂するより、自分たちの支出に対して十分かどうかを基準に考えることが大切です。
共働き世帯の平均貯金額はいくら？【最新データの見方】
統計データを見ると、共働き世帯の貯金額は世帯ごとのばらつきが非常に大きいのが特徴です。
- 20代〜30代前半：貯金ゼロ〜300万円台
- 30代後半：300〜700万円台
- 40代以降：1,000万円超
というケースも珍しくありません。
ただしこれはあくまで結果論の数字です。
✔ 住宅購入の有無
✔ 子どもの有無
✔ 共働き期間の長さ
などで前提条件が大きく変わるため、平均額をそのまま目標にするのは危険です。
共働きでも貯金が不安になる理由
共働き世帯は一見すると収入が安定しているように見えますが、実際には次のような不安を抱えがちです。
- 片方の収入に依存している
- 支出管理が曖昧になりやすい
- 「なんとなく大丈夫」で貯金の優先度が下がる
特に多いのが、共働きだから生活防衛資金を軽視してしまうケースです。
実際には
- 病気・ケガ
- 転職・退職
- 出産・育休
などで、一時的に収入が減る可能性は誰にでもあります。
共働き世帯の貯金額を考えるうえで、
まず優先したいのが生活防衛資金の確保です。
貯金額の平均よりも、
「もしものときに生活を守れるか」を先に確認しましょう。
共働き世帯の貯金の考え方【3つのパターン】
パターン①：どちらかの収入が止まっても耐えられる
最も安全性が高い考え方です。
- 生活防衛資金：世帯支出ベースで3〜6か月分
- 片方の手取りだけで最低限生活できる設計
将来の不安が少なく、精神的な安定につながります。
パターン②：世帯合算でバランス型
多くの共働き世帯がこの形です。
- 生活費は世帯合算で管理
- 余剰分を先取り貯金
ただし、支出管理が曖昧になると
「貯めているつもりで貯まらない」状態に陥りやすい点には注意が必要です。
パターン③：完全別管理＋最低限の防衛資金
財布別管理の世帯に多い考え方です。
- 各自が一定額ずつ生活防衛資金を確保
- 共通口座には最低限のみ
自由度は高いですが、世帯全体の安全性はやや低くなりがちです。
まず目指すべき貯金額の目安
多くの共働き世帯におすすめなのは、次の順番です。
- 生活防衛資金（生活費3〜6か月分）
- 短期目的の貯金（旅行・家電など）
- 中長期目的の貯金（住宅・教育）
- 投資（NISAなど）
いきなり投資を優先するより、土台を固める方が失敗しにくいです。
主な将来のライフイベントへの貯金の使い道としては、
子供の教育費用、住宅購入などが挙げられます。
貯金額を増やすためにやるべきこと
貯金額を増やす近道は、収入アップよりも
- 支出の見える化
- 固定費の見直し
です。
特に共働き世帯は、
- 保険
- 通信費
- サブスク
などの固定費が膨らみやすい傾向があります。
👉 固定費の具体的な見直しポイントは
こちらの記事で詳しく解説しています。
一定の貯金ができたら、
次は「貯める」から「増やす」を考える段階です。
共働き世帯向けの資産形成の考え方は、こちらでまとめています。
まとめ｜平均より「安心できる基準」を持とう
まずは、
「もし片方の収入が止まっても数か月は大丈夫か？」
この問いにYESと言える状態を目指すことが、安心できる家計への第一歩です。
共働き世帯の貯金額に、
絶対的な正解や平均ラインはありません。
大切なのは、世間の平均額ではなく
生活防衛資金を確保し、
将来のライフイベントに備えられているかどうか。
平均はあくまで参考として、
自分たちの世帯全体で考えるようにしましょう。
家計に合ったペースを大切にしましょう。
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