「NISAを始めたほうがいいと聞くけど、
正直ちょっと怖い」
そんな不安を感じている人は、
とても健全です。
この記事では、
- 商品選びよりも大事なこと
- 失敗しやすい考え方
- 始める・始めないの判断軸
を整理して、
不安なままでも判断できる状態を目指します。
NISAは「やらなきゃ損」ではない
最初に一番大事なことを言います。
NISAは、
全員が今すぐ始めるべき制度ではありません。
- 生活が不安定
- 貯金がほとんどない
- 毎月赤字
こういう状態で始めると、
途中でやめたくなる可能性が高くなります。
不安の正体は「仕組みが分からない」こと
NISAが怖く感じる理由の多くは、
お金が減ることそのものではなく、
- どう動くのか分からない
- いつ引き出せばいいか分からない
- 間違えたら取り返しがつかない気がする
といった、
仕組みへの不透明感です。
これは、
勉強不足ではなく「当然の反応」です。
始める前に必ず確認したい3つの条件
NISAを検討していいかどうかは、
次の3つで判断できます。
① 家計が毎月プラス
毎月、
- いくら使って
- いくら残るか
が分かっている状態。
👉 分からない場合は、
先に家計管理から始めましょう。
② 生活防衛資金が確保できている
病気・失業などの
「もしも」に備えるお金があるか。
目安は
生活費の3〜6か月分です。
👉 まだの場合は、
投資より先にここを整えます。
③ 5年以上使わないお金がある
NISAは、
短期で増やすものではありません。
- 数年以内に使う予定がある
- 値下がりに耐えられない
お金は、
NISAに向いていません。
それでも不安な人へ
3つの条件を満たしていても、
不安がゼロになることはありません。
それで大丈夫です。
- 金額はごく少額から
- 毎月自動で積立
- 相場を毎日見ない
これだけで、
精神的な負担は大きく下がります。
「何を買うか」より「どう続けるか」
よくある失敗は、
- 商品選びに時間をかけすぎる
- 一度で完璧を目指す
- 相場が気になって止めてしまう
ことです。
NISAは、
続けられた人が一番強い制度。
シンプルに、
長く続けられる形を優先しましょう。
NISAを始める前に戻って確認したいページ
不安が残る場合は、
一度ここに戻るのも正解です。
全体の流れを確認したい人へ
NISAが、
資産形成のどこに位置するかを整理したい場合は、
こちらを参考にしてください。
まとめ
- NISAは無理に始めなくていい
- 家計と生活防衛資金が先
- 不安があるのは正常
- 続けられる形が正解
焦らず、
自分のペースで判断することが、
一番の近道です。
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