まず結論：NISAは「順番」を守れば怖くない
NISAという言葉を聞くと、
- 投資は難しそう
- 損をしそうで不安
- 今の自分に必要なのかわからない
と感じる人も多いと思います。
ですが、NISAは正しい順番と考え方で進めれば、 特別な知識や才能がなくても活用できる制度です。
このページでは、 30代共働き・これから将来設計を考えたい人向けに、 NISAの始め方を「判断に迷わない流れ」で整理します。
STEP0：NISAを始める前に確認したいこと
いきなりNISAを始める前に、 次の2点だけは必ず確認してください。
- 毎月の収支が把握できているか
- 生活防衛資金（最低限の貯金）があるか
理由はシンプルです。 この土台がないまま投資を始めると、値動きそのものよりも「生活への不安」がストレスになるからです。
NISAは余裕資金で行う制度です。 不安を感じながら続ける投資は、長続きしません。
※Simple Money Lifeでは、まず「家計 → 貯金 → 投資」の順番を大切にしています。
STEP1：NISAの基本をシンプルに理解する
NISAとは？
NISA（少額投資非課税制度）は、 投資で得た利益に税金がかからない仕組みです。
通常、投資の利益には約20％の税金がかかりますが、 NISA口座での運用益は非課税になります。
つみたて投資枠と成長投資枠
NISAには大きく分けて2つの枠があります。
- つみたて投資枠：長期・積立向き
- 成長投資枠：自由度が高い
初心者の場合、 まずは「つみたて投資枠」から考えるのが基本です。
STEP2：NISA口座を開設する
NISAは、
- 証券会社
- 銀行
などで口座開設ができます。
重要なのは、 使いやすく、長く付き合える金融機関を選ぶことです。
- 手数料がわかりやすい
- 商品数が十分
- 画面が見やすい
といった点を基準に選びましょう。
STEP3：投資商品を選ぶ（迷わない考え方）
商品選びで悩む人が一番多いですが、 ここで重要なのは「正解を当てること」ではありません。
判断の軸は、次の3つです。
- 長期で持ち続けられるか
- 広く分散されているか
- 自分の言葉で説明できるか
「よくわからないけど人気だから」という理由は、 相場が下がったときに迷いを生みます。
Simple Money Lifeでは、 理解できるものだけを選ぶ＝迷わず続けられると考えています。
STEP4：積立設定をする
NISAは、 一度設定してしまえば自動で続くのが強みです。
- 毎月いくら積み立てるか
- いつ引き落とすか
を決め、 生活に無理のない金額から始めましょう。
金額は「少なすぎるかも？」くらいで問題ありません。
STEP5：基本は「何もしない」
NISAで一番大切なのは、 短期の値動きに反応しすぎないことです。
- 値動きを毎日確認しない
- 下落しても計画を見直さない
- ニュースに振り回されない
感情で動く回数を減らすほど、 長期投資はシンプルになります。
最初に立てた計画を、 淡々と続けることを優先しましょう。
よくある不安と考え方
- 損をしたらどうしよう
- 今始めて遅くない？
こうした不安は自然なものです。
重要なのは、 「不安をゼロにすること」ではなく、 不安があっても続けられる形を作ることです。
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NISAは、単体で考えるよりも、 家計・貯金・ライフプランと一緒に整理すると不安が減ります。
※本記事は情報提供を目的としています。投資判断はご自身の責任で行ってください。